外贸生意小心！曝光香港账户新型骗局，已有人中招！

对于外贸收付货款，外贸老板都会注册一个香港公司及香港银行账户处理。但有的时候，款项并没有真正进入你的香港银行账户。近期香港银行账户的套路频发，这些新型的骗局，你必须知道。

【港银行账户新型骗局】

1.香港银行支票付款的骗局

不法分子声称向你的香港账户汇款，实际上他可能只是进行了支票汇款，而支票汇款在到账之前是可以撤销的。当然，你可能会收到银行发出的转账通知，但实际上那笔钱只是挂账，需要24小时之后才到账且可撤销。千万别认为已经收到款项了。

记住：“到账”不等于“入账” ，“到账”不等于“入账” ！

为什么可以撤回转账？香港的金融体系和大陆稍有不同，习惯上也有差异，香港银行之间有支票付款的特性。香港地区的银行，到账和入账有明确区分。当你收到一条短信提示资金已经到账时，这仅仅表示“钱已经到了银行”，但并不意味着资金真正进入了你的账户。

只有当资金真正入账后，你才会收到第二条短信，明确告知存入了多少金额。

这种机制给了不法分子可乘之机。他们可能会利用空头支票等手段进行诈骗，即在转入资金的账户并没有足够资金的情况下，伪造虚假的转账信息，诱骗受害者相信资金已经到账。然而，一旦银行发现账户资金不足，就会在第二天撤回该笔转账，使受害者遭受损失。

2.香港银行开户，资料不全或不符要求的骗局

在开设香港银行账户时，如果提供的资料不全或不符合银行要求，可能会遇到开户失败或被拒绝的情况。有些不法分子可能会承诺帮助你成功开户，但收取高额费用后却无法兑现承诺。

3.冒充香港银行工作人员行骗

不法分子通过电话、短信或邮件等方式，冒充银行工作人员，以提供优惠服务或高额利息为幌子，诱骗市民泄露个人信息或签署虚假合同。一旦落入陷阱，不法分子便会迅速转移资金，使你遭受巨大经济损失。

4.其他形式的骗局

利用虚假网站、虚假投资项目等骗取资金。这些诈骗往往打着高回报、低风险的旗号，吸引受人上当受骗。

【外贸收付款如何防范诈骗？】

在贸易过程中，小贸建议外贸老板了解对方的财务情况、经营情况以及他们的其他债务人，尤其对方是新客户时更应该仔细甄别！正常交易中，可以针对这几点重点关注：

1.核对汇款信息；接收汇款之前或完成时，仔细核对汇款信息。如果是汇款方，可以向汇款行索要MT103报文，并通过报文核对资讯是否准确无误；如果是收款方，可以要求汇款方提供汇款水单等资金汇出证明材料。

2.保留完整单据；注意保存如物流单据、销售合同、合作协定等任何可以用来证明交易真实性的单据，以应对任何突发情况下的交易合规性审查。

3.关注预留邮箱；款项在汇款过程中，如果触发合规审核或需要补充证明材料，银行一般会通过预留的邮箱及其他联系方式联系交易双方，因此定期检查邮箱能够极大程度地避免因未及时回复邮箱造成的款项汇转受阻。

4.避免与国际制裁国家/地区进行交易；国际上，对涉及制裁国家的资金往来限制非常严格，轻则退回汇款、拦截交易，重则会封停银行账户。为了您的企业资金和账户安全，请避免与被制裁国家及地区产生任何业务往来，与高风险国家及地区产生业务往来时，应谨慎。

为了有效防范这种新型的诈骗手段，请您时刻保持高度警惕，认真核对账户。此外，深入了解并熟悉香港银行账户的到账与入账机制同样至关重要！